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区块链如何改革银行和金融市场?
2019-04-22 来源:

     区块链技术是2008年发明的,它描绘了它可以给不同的行业带来变化。这种技术,即使在初期,就已经颠覆了不同的行业和部门。区块链的各种特性,如去中心化、不变性和透明度,使其对世界各地的商业部门和领域都具有吸引力。在发掘区块链潜力方面处于领先地位的行业之一是银行业和金融业。

     虽然目前仍存在一些障碍,但可以肯定地说,区块链有潜力通过降低潜在成本和节省劳动力来改变金融和银行业。据普华永道的一份报告显示,全世界有24%的金融高管对区块链技术非常熟悉,而北美高管对区块链技术的熟悉程度明显高于其他地区。为观察这种技术的广泛影响,公司不断地研究如何在多个领域应用区块链。

     具体来说,银行和金融部门每天都有成千上万的资金从世界一个地区定期转移到另一个地区。这使得全球金融体系成为通过区块链的应用而受益的最受欢迎的行业之一。银行和金融部门是在高度依赖人工网络的基础上运作的,很容易出现错误和欺诈行为,从而可能导致一个瘫痪的资金管理系统。根据《2017年全球金融科技报告》,到2020年,77%的金融科技机构预计将采用区块链作为生产体系或流程的一部分。

区块链用于银行业

     基于对区块链技术及其运作的基本了解,我们脑海中突然浮现的真正问题是区块链对银行业真的有用吗?如果是,那么我们如何以最好的方式利用区块链呢?最重要的是,区块链是去还是留?

     根据《哈佛商业评论》(Harvard Business Review)里一篇文章的说法,区块链对银行的影响,就像互联网对媒体的影响一样。当谈到今天的银行和金融机构时,区块链有潜力解决许多问题。区块链技术具备了可靠的金融技术所需要的所有吸引人的特征。它它安全、可靠、分散、透明,而且相对便宜。

     当涉及到交换数据、信息和金钱时,区块链提供了很高的安全性。它还使用户能够利用透明的网络基础设施,并在去中心化的帮助下降低运营成本。这些特点使得区块链成为银行业和金融业可靠的、有前途的和需求的解决方案。

     金融机构履行着保障人们资金安全的必要职能,因此,现有的过程需要大量调解人。正是这些调解人的参与才使得该行业变得更加昂贵。此外,由于太多人的参与和人工处理,出错和欺诈的可能性总是在增加。区块链技术的目标是通过交易和使整体客户体验更满意和更少的金钱消耗来完成繁重的任务。

区块链在金融中的应用

     随着新出现的用例日益增多,区块链技术有可能颠覆当前的银行和金融部门。区块链改变当前银行业面貌的几种方式如下:

减少欺诈

     进入区块链,这是一种在分布式数据库系统上运行的安全、不受破坏的技术。由于区块链是分布式的,因此不可能出现单点故障。每个交易都以区块的形式存储,具有一种很难破坏的加密机制。
而且,所有的区块都是互相连接的,由于这个连结机制,如果一个区块被攻破,区块链上的所有其他区块立刻展示了变化。反过来,这也有助于跟踪漏洞,并使黑客没有时间在整个系统中进行更改。有了安全的区块链系统,我们就能消除当前时代发生的网络犯罪以及银行和金融部门的袭击。

了解你的客户(KYC)

     采用区块链系统后,由一家银行或金融机构对每个客户进行的独立核查将可供其他银行使用,从而不必再次重新启动KYC过程。

     这意味着利用区块链技术可以消除重复劳动。此外,客户的所有更新将以接近实时的方式提供给所有金融机构。这将减少行政工作以及降低合规部门的成本。

智能资产

     如果以资产形式进行的交易必须有明确的日期和时间戳,贸易融资就会变得非常具有挑战性。世界各地的供应链都涉及到大量的实体和零部件被持续买卖。所有涉及到记录需求和供应细节的文书工作甚至更加复杂。区块链可以以数字化的形式保存这些智能资产的记录,并使其实时更新。智能资产系统将不局限于从这里移动到那里的对象的条目但它也可以追踪一个特定的项目是在哪里交付且从哪里来的。

     为当前竞争的银行和金融机构建立一个智能资产跟踪系统,在竞争中占有很大的空间。拥有丰富数据集的银行可以借助区块链将这些数据转化为客户的有价值的信息。

智能合约

     智能合约在用于金融交易时,将有助于提高速度和简化复杂的过程。这还将确保准确信息的传递,因为只有在符合代码的所有书面条件的情况下,交易才会得到批准。此外,由于这些条款对交易所涉各方都是可见的,因此执行时出现错误的可能性就会大大降低。

贸易融资

     贸易融资被认为是区块链技术在银行业中最有用的应用之一。所有相关方,如复杂的交易,都可以在区块链网络上登陆,信息可以由出口商、进口商和银行在一个共同的分布式总帐上共享。一旦满足了交易中的某些特定条件,智能合约将自动执行它们自己,并且相关各方可以查看所执行的所有操作。


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